KUALA LUMPUR, 20/0/2025
Gelombang “Beli Sekarang, Bayar Kemudian” (BNPL) yang melonjak kepada 102.6 juta transaksi bernilai RM9.3 bilion pada separuh pertama 2025 bakal ditangani dengan peraturan baharu apabila Rang Undang-Undang Kredit Pengguna 2025 telah diluluskan kedua-dua dewan Parlimen dan disasar diwartakan hujung tahun ini. Kerajaan menegaskan era BNPL yang beroperasi tanpa lesen dan semakan kemampuan kredit akan dihentikan melalui penguatkuasaan undang-undang menyeluruh serta penubuhan pengawal selia khusus.
Terdahulu sebelum ini Parlimen meluluskan rang undang-undang tersebut di Dewan Rakyat pada 21 Julai 2025 dan Dewan Negara pada 4 September 2025, selepas pembacaan oleh Timbalan Menteri Kewangan, Lim Hui Ying. Kementerian Kewangan memaklumkan akta ini akan menjadi perundangan utama yang diserap pakai semua pihak berkuasa pemantau untuk mengawasi aktiviti kredit pengguna merentas agensi.
Akta baharu merintis penubuhan Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP) sebagai badan berkanun bebas bagi melesen dan menyelia penyedia kredit bukan bank termasuk BNPL, agensi kutipan hutang, penyewaan dan faktoring. SKP berperanan memperkenalkan piawaian kelakuan, ketelusan yuran dan mekanisme aduan serta menguatkuasakan tindakan terhadap pelanggaran.
Kementerian Kewangan dan penggubal dasar menekankan risiko hutang tidak terkawal terutamanya dalam kalangan golongan berpendapatan rendah dan pengguna muda. Data rasmi menunjukkan akaun BNPL aktif meningkat kepada 6.5 juta setakat akhir Jun, manakala transaksi melonjak 31% daripada RM7.1 bilion (2H 2024) kepada RM9.3 bilion (1H 2025). Dalam masa sama, lebih 160,000 pengguna BNPL direkodkan mempunyai tunggakan melebihi tempoh tertentu berjumlah RM121.8 juta, petunjuk jelas keperluan perlindungan pengguna yang lebih teguh.
Ketua Pasukan Petugas Consumer Credit Oversight Board (CCOB), Abu Hassan Alshari Yahaya, sebelum ini menjelaskan langkah pengawalseliaan diperlukan susulan ledakan BNPL dan aduan awam terhadap penyedia perkhidmatan kredit tidak terkawal. Beliau turut menggariskan keperluan standardisasi peraturan merentas agensi untuk meningkatkan integrasi dan keadilan.
Di bawah akta baharu, semakan kemampuan berhutang adalah mandatori, dengan keperluan pelaporan data BNPL kepada agensi pelaporan kredit bagi mengelakkan perbelanjaan berlebihan dan memastikan pemberian kredit bertanggungjawab. Penyedia BNPL perlu memohon lesen, mematuhi piawaian pendedahan yuran dan penalti yang jelas, serta tertakluk kepada pengawasan dan tindakan penguatkuasaan oleh SKP.
Kerajaan menegaskan matlamatnya bukan menyekat inovasi, sebaliknya mengimbangi kemudahan teknologi kewangan dengan perlindungan pengguna. Ini selari dengan kenyataan bahawa kemudahan BNPL “masih terkawal”, tetapi tindakan memperketat kawal selia sedang dipergiat bagi menutup jurang sedia ada.
Rang undang-undang ini dibentang untuk bacaan pertama pada 4 Mac 2025, kemudian diluluskan Dewan Rakyat pada 21 Julai 2025 dan Dewan Negara pada 4 September 2025. Kementerian Kewangan menyatakan pewartaan disasar sebelum hujung 2025, membuka jalan kepada pelaksanaan berfasa, termasuk pendirian SKP sebagai pengawal selia pusat.
Bagi pengguna, setiap transaksi BNPL selepas penguatkuasaan akan lebih telus dan tertakluk pada tapis kemampuan yang seragam. Bagi industri, kemasukan ke ekosistem kewangan formal bermakna peningkatan tadbir urus, pemantauan kelakuan pasaran dan kemudahan penyelesaian pertikaian. Dalam jangka sederhana, kerajaan menjangkakan kos sosial berkait hutang berisiko dapat dikurangkan, sambil memupuk budaya kredit yang lebih berhemat.
Dengan data menunjukkan ratusan juta ringgit perbelanjaan BNPL dalam tempoh singkat dan jutaan akaun aktif, Akta Kredit Pengguna 2025 menjadi garis pemisah antara kemudahan berbelanja dan disiplin kredit yang bertanggungjawab. Fokus kini tertumpu kepada pewartaan dan penubuhan SKP, yang akan menguji keberkesanan rangka kerja baharu dalam melindungi pengguna tanpa mengekang inovasi yang bermanfaat.
#Prezcom