KUALA LUMPUR, 3 April 2025 – Malaysia kini berdepan fenomena kebanjiran aplikasi pinjaman haram di platform digital, yang menawarkan pinjaman mudah secara tidak berlesen kepada orang ramai. Peningkatan mendadak kes melibatkan along siber ini merunsingkan pihak berkuasa dan masyarakat. Tahun lalu sahaja mencatat 1,162 kes kegiatan ah long – meningkat berbanding 989 kes pada 2022
Kes terbaru melibatkan mangsa dari seawal remaja hingga golongan berusia, membuktikan isu ini kian serius dan meluas. Kerajaan bersama agensi berkaitan kini menggempur fenomena ini melalui penguatkuasaan bersepadu, reformasi peraturan dan kempen kesedaran awam bagi membendung ancaman pinjaman haram atas talian.
Situasi Semasa: Pinjaman Haram Dalam Talian Mencetus Kebimbangan
Kegiatan pinjaman wang tidak berlesen yang dahulunya berlegar di lorong gelap kini telah berhijrah ke alam maya. Sindiket along semakin canggih dengan mencipta aplikasi mudah alih dan menggunakan media sosial untuk menawarkan pinjaman pantas. Modus operandi ini dikatakan lebih tersusun – peminjam hanya perlu muat turun aplikasi atau klik pautan iklan di Facebook, WhatsApp atau TikTok, mengisi butiran peribadi dan wang segera dimasukkan ke akaun. Namun, di sebalik kemudahan ini, peminjam sebenarnya terjerat dengan faedah berlipat ganda dan syarat tersembunyi. Menurut Jabatan Siasatan Jenayah Komersial (JSJK) Bukit Aman, sindiket turut menyalahgunakan data peribadi yang diakses melalui aplikasi berkenaan; peminjam sering tidak sedar memberi kebenaran akses kepada gambar, kenalan dan maklumat dalam telefon bimbit mereka.
Akibatnya, apabila peminjam gagal melunaskan bayaran, sindiket akan mengugut keluarga atau rakan mangsa menggunakan data tersebut. Taktik ancaman termasuk menyebarkan maklumat aib, melakukan gangguan telefon tanpa henti, menyimbah cat merah di rumah mangsa, malah ada yang nekad melakukan perbuatan jenayah seperti membakar harta benda untuk menakut-nakutkan peminjam.
Statistik semasa mengesahkan trend membimbangkan ini. PDRM melaporkan sebanyak 1,162 kes ah long direkod pada 2023, meningkat daripada sekitar 1,000 kes pada tahun-tahun sebelumnya. Sehingga Oktober 2024 sahaja, 777 kes sudah dicatat, menandakan fenomena masih berterusan. Dari segi tangkapan, pihak berkuasa giat melumpuhkan rangkaian along: dalam satu operasi khas selama 9 hari pada November 2024, seramai 361 suspek ah long berusia 18 hingga 77 tahun diberkas di seluruh negara. Malah, beberapa pekerja syarikat pinjaman berlesen turut ditahan kerana disyaki bersekongkol melanggar undang-undang dengan berlagak seperti along. Kes-kes jenayah berkaitan pinjaman haram ini bukan sahaja merugikan mangsa dari segi kewangan, malah membawa impak sosial yang parah – terdapat insiden di mana mangsa tertekan hingga mengorbankan nyawa sendiri akibat ugutan along
Pihak berkuasa memandang serius isu ini. Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) selaku agensi yang mengawal selia pemberi pinjam wang berlesen menegaskan bahawa tiada kompromi terhadap “Ah Long digital”. Menurut Menteri KPKT Nga Kor Ming, di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, pemberi pinjam wang berlesen dilarang sama sekali menggunakan kekerasan, ugutan atau ejen pemungut haram dalam operasi mereka; pelanggaran boleh dikenakan denda RM50,000 hingga RM250,000 atau penjara tiga tahun jika didapati bersalah mengikut Seksyen 29B akta tersebut.
“Jika ada pemberi pinjam wang berlesen berkelakuan seperti Ah Long – contohnya mengenakan kadar faedah melebihi had, menggunakan kekerasan atau ancaman – tindakan tegas akan diambil,” tegas beliau dalam jawapan di Parlimen baru-baru ini. Bagi sindiket tanpa lesen pula, mereka boleh didakwa di mahkamah atas kesalahan menjalankan perniagaan pinjaman wang tanpa lesen (Seksyen 5(2) Akta 400), yang juga membawa hukuman berat termasuk penjara. PDRM melalui JSJK telah melancarkan operasi berterusan (seperti Ops Vulture dan operasi khas terbaru) bagi membanteras rangkaian along siber di seluruh negara. Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia Malaysia (SKMM) turut bekerjasama rapat dengan PDRM untuk menghalang penyalahgunaan platform digital – sejak 2020 hingga 2022, sebanyak 212,399 talian telefon yang menyebarkan SMS spam promosi judi dalam talian dan pinjaman tidak berlesen telah ditamatkan perkhidmatan oleh SKMM. SKMM juga memaklumkan bahawa mereka proaktif membantu menurunkan kandungan iklan pinjaman haram di media sosial melalui kerjasama dengan syarikat platform seperti Facebook dan Twitter, mengikut terma perkhidmatan masing-masing. Langkah-langkah tegas ini diambil kerana kerajaan sedar mengawal pinjaman haram era digital memerlukan pendekatan menyeluruh, merangkumi penguatkuasaan undang-undang, kawalan platform atas talian dan peningkatan kesedaran pengguna.
Kisah Mangsa: Terperangkap dalam Pinjaman Digital
Di sebalik statistik dan operasi besar-besaran, terdapat mangsa-mangsa sebenar yang menanggung derita akibat perangkap pinjaman haram ini. En. Zulhilman bin Zahri, 42 tahun, tidak menyangka keputusannya untuk mencuba sebuah aplikasi pinjaman di telefon pintar akan membawa mimpi ngeri dalam hidupnya. Semuanya bermula apabila beliau, yang terdesak memerlukan modal pusingan perniagaan kecilnya, ternampak iklan pinjaman cepat di media sosial. Tertarik dengan janji “lulus 10 minit, hanya perlukan MyKad”, Zulhelmi memuat turun sebuah aplikasi pinjaman yang kelihatan profesional. Prosesnya pantas – tanpa penjamin atau dokumen rumit, beliau mendapat RM1,000 dimasukkan ke akaunnya dalam masa singkat. Lega pada awalnya, Zulhilman tidak menyedari “syarat halus” di sebalik kemudahan itu: kadar faedah mingguan 15%, yuran pemprosesan tersembunyi, dan penalti melampau jika lewat bayar.
Masalah mula timbul sebaik bayaran pertama tiba. Akibat perniagaannya merosot, Zulhilman gagal membayar ansuran penuh minggu tersebut. Aplikasi tersebut segera mengenakan denda sehingga hutangnya melambung ke RM3,500 dalam tempoh hanya tiga minggu. Lebih memburukkan keadaan, sindiket di sebalik aplikasi itu mengaktifkan akses ke data peribadinya – sesuatu yang tanpa sedar telah dipersetujui olehnya ketika memasang aplikasi. Mereka mengambil nombor telefon keluarga dan rakan-rakan Zulhilman daripada senarai kontaknya, serta menyalin gambar-gambar peribadi dari galerinya. Tidak lama kemudian, telefon pintar Zulhilman dibanjiri puluhan pesanan WhatsApp dan panggilan daripada nombor tidak dikenali. Pengirim mesej-mesej tersebut jelas dari agen along siber yang menuntut bayaran segera. Apabila Zulhilman cuba berdalih, sindiket berkenaan menghubungi isteri dan adik-beradiknya, memaklumkan kononnya beliau berhutang along dan mendesak keluarga membantu melunaskan hutang. Malah, rakan sekerja dan majikannya turut dihubungi – satu penghinaan yang menyebabkan Zulhilman tertekan dan hilang kredibiliti di tempat kerja. “Saya benar-benar terperangkap dan malu. Mereka sebar gambar saya dengan label ‘Peminjam Lari’ kepada kenalan saya,” ujarnya mengimbas detik hitam itu. Ancaman demi ancaman diterima, termasuk ugutan untuk menyebarkan gambar peribadi dengan kata-kata kesat di media sosial jika bayaran tertunggak tidak dijelaskan segera.
Pengalaman Zulhilman bukan kes terpencil – corak ugutan sedemikian sering dilaporkan dalam aduan melibatkan aplikasi pinjaman haram. Data peribadi disalah guna sebagai senjata: mangsa diugut bahawa ibu bapa, saudara atau rakan akan dimalukan dengan pendedahan hutang mereka. Ramai mangsa menjadi tertekan, hidup dalam ketakutan setiap kali telefon berdering. Bagi Zulhilman, tekanan berterusan itu hampir memusnahkan semangatnya. Namun, dalam situasi terdesak, beliau akhirnya mengambil langkah berani dengan membuat laporan polis dan aduan rasmi kepada KPKT. Tindakan itu membuka jalan penyelesaian – pihak berkuasa berjaya mengesan dan menyita akaun bank keldai yang digunakan sindiket untuk transaksi, sekali gus melumpuhkan operasi pinjaman haram tersebut. Zulhilman turut mendapatkan khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) serta pertubuhan komuniti yang membantu mangsa along. “Saya bersyukur kerana mendapat bantuan pada waktunya. Ini benar-benar menjadi pengajaran besar buat diri saya,” katanya. Beliau kini aktif berkongsi kisahnya untuk menyedarkan orang lain. Kisah Zulhilman memberi wajah manusia kepada isu ini – mengingatkan kita bahawa di sebalik statistik, terdapat keluarga yang tergugat, emosi yang terluka dan masa depan yang hampir musnah akibat perangkap pinjaman tidak berlesen.
Pengajaran dan Langkah Ke Hadapan
Fenomena pinjaman haram secara digital ini memberikan beberapa iktibar penting dan menuntut tindakan kolektif yang konkrit. Penganalisis kewangan dan pihak berkuasa sependapat bahawa pendekatan “3M” – Menguatkuasakan, Mendidik, dan Menambahbaik sistem – perlu digerakkan secara serentak. Berikut adalah beberapa langkah dan cadangan utama ke arah penyelesaian:
- 1. Reformasi Sistem Pembiayaan: Punca ramai terjerat dengan along siber adalah kerana kekangan mendapatkan kredit sah daripada institusi kewangan arus perdana, terutamanya bagi golongan berpendapatan rendah atau mereka yang tiada rekod kredit baik. Oleh itu, sistem pembiayaan wajar direformasi supaya lebih inklusif dan responsif kepada keperluan mendesak golongan rentan. Kerajaan boleh memperluas skim mikro kredit dan pinjaman kecil berlesen dengan prosedur mudah tetapi tetap mematuhi peraturan. Sebagai contoh, peranan syarikat Kredit Komuniti berlesen (PPW) di bawah KPKT boleh diperkasa sebagai alternatif sah bagi pinjaman segera. KPKT telah pun menghadkan kelulusan lesen baharu kepada maksimum 60 setahun dengan tapisan ketat, bagi memastikan hanya peminjam wang berkelayakan dibenar beroperasi. Ini menjamin saluran kredit alternatif wujud tanpa mengabaikan perlindungan pengguna. Kadar faedah juga dihadkan – pemberi pinjam berlesen tidak boleh mengenakan faedah melebihi 18% setahun bagi pinjaman tidak bercagar menurut undang-undang sedia ada. Melalui pengukuhan mekanisme pinjaman mikro berlesen, orang ramai yang terdesak tidak perlu lagi beralih kepada aplikasi tidak sah. Di samping itu, kerajaan disaran memperkenalkan skim pinjaman kecemasan melalui institusi seperti Bank Simpanan Nasional, TEKUN atau koperasi, yang dapat dipohon dengan pantas dan birokrasi minimum tetapi dengan kos yang adil. Langkah-langkah ini akan mengurangkan ruang buat along bermaharajalela, kerana rakyat mempunyai opsyen pinjaman selamat tatkala terdesak.
- 2. Kawal Selia Digital dan Penguatkuasaan Teknologi: Memandangkan platform digital menjadi medan along siber, kawalan selia di ruang maya mesti dipertingkat. SKMM dan pihak berkuasa berkaitan perlu memantau aplikasi mudah alih dan laman web yang menawarkan pinjaman tidak berlesen. Tindakan boleh diambil dengan menyekat akses kepada aplikasi haram ini di gedung aplikasi (Play Store, App Store) apabila dikenal pasti. Negara jiran seperti Pakistan telah meminta Google dan Apple menurunkan 120 aplikasi pinjaman haram dari platform mereka sebagai langkah tegas.
- Malaysia juga boleh memperkukuh kerjasama dengan penyedia platform antarabangsa – contohnya, memohon syarikat teknologi mematuhi garis panduan agar tidak meluluskan aplikasi pinjaman yang tidak mematuhi peraturan tempatan. Malah, Google baru-baru ini mengumumkan polisi yang menghadkan aplikasi pinjaman daripada mengakses data sensitif pengguna seperti foto dan senarai kontak, satu perkembangan positif yang boleh menghalang apps along daripada terus mencuri maklumat peribadi peminjam. Dari sudut penguatkuasaan tempatan, teknologi perlu dimanfaatkan: pihak berkuasa boleh menggunakan kecerdasan buatan untuk mengesan iklan-iklan pinjaman haram di media sosial secara automatik. Platform seperti TikTok, Facebook dan Instagram wajar memperhebat tapisan kata kunci (contoh: “pinjaman segera tanpa lesen”, “Ah Long”) dan segera menurunkan kandungan sedemikian. SKMM setakat ini telah bertindak menamatkan ribuan talian telefon yang terlibat dengan promosi pinjaman haram, dan usaha ini perlu diteruskan serta ditambah dengan audit berkala aplikasi. Semua penyedia perkhidmatan rangkaian juga boleh diarahkan untuk menyiarkan pesanan amaran awam – contohnya SMS berjadual – mengingatkan pengguna tentang bahaya pinjaman haram dan cara melaporkannya. Integrasi tindakan teknikal dan perundangan ini penting untuk memutuskan rangkaian operasi along siber secepat mungkin.
- 3. Literasi Kewangan dan Kesedaran Pengguna: Langkah paling berdaya tahan untuk jangka panjang adalah membina daya tahan kewangan rakyat agar tidak mudah terpedaya atau terdesak hingga terjerumus dengan along. Ini memerlukan penekanan serius terhadap literasi kewangan di semua peringkat. Agensi kerajaan dan institusi kewangan telah menggandakan inisiatif pendidikan seperti Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023 yang dikelolakan Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti, serta program celik kewangan di sekolah dan komuniti. Mesej utamanya: “Pinjam dengan bijak, elak perangkap lintah digital.” Masyarakat perlu diberi pengetahuan untuk mengenali ciri-ciri pinjaman haram – contohnya iklan yang terlalu indah, tiada lesen KPKT, syarat longgar tapi mendesak bayaran pendahuluan – semua ini indikator scam atau along. KPKT telah menyediakan aplikasi i-KrediKom untuk semakan pantas status lesen mana-mana syarikat pinjaman.
- Orang ramai digalak menyemak di pangkalan data tersebut sebelum memohon pinjaman – jika nama syarikat tiada dalam senarai berdaftar, jauhi tawaran itu. Usaha mendidik ini perlu disebarluaskan melalui kempen media sosial, risalah, seminar komuniti dan kerjasama media arus perdana. PDRM dan KPKT juga aktif menyebarkan infografik “Jangan Jadi Mangsa Ah Long” di platform rasmi mereka. Nasihat pakar kewangan turut ditekankan: sebelum mengambil apa-apa pinjaman, nilai kemampuan sendiri, rujuk kaunselor kewangan jika perlu, dan utamakan pinjaman daripada saluran yang sah. Bagi yang telah terjerat, penting untuk tahu bahawa bantuan itu ada – contohnya, boleh menghubungi CCID Scam Response Center PDRM atau talian aduan KPKT untuk melapor ancaman along. Pihak berkuasa memberi jaminan aduan akan disiasat dan identiti pengadu dilindungi. Ngo dan institusi kebajikan juga tidak terkecuali: Pusat seperti Darul Muttaqim umpamanya telah membantu menyelesaikan lebih 3,500 kes mangsa ah long sejak tiga tahun lepas, termasuk melunaskan pokok pinjaman bagi mangsa yang benar-benar terhimpit.Inisiatif sebegini memberi sinar harapan kepada mangsa untuk keluar dari kemelut hutang tanpa perlu bergelumang dengan ugutan.
Melangkah ke hadapan, kerajaan bertekad memastikan ekosistem kewangan negara bersih daripada ceti haram moden ini. Satu jawatankuasa kerja merangkumi KPKT, Kementerian Komunikasi dan Digital, Bank Negara Malaysia, SKMM dan PDRM sedang merangka pelan tindakan komprehensif bagi memperkukuh undang-undang sedia ada serta menetapkan protokol kerjasama pantas antara agensi. Langkah meminda Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 juga dalam pertimbangan untuk menyesuaikan peruntukan undang-undang dengan realiti pinjaman digital masa kini. Sementara itu, orang ramai diseru agar memainkan peranan: jangan sesekali terjebak dengan aplikasi pinjaman haram, walau terdesak mana sekalipun. Alternatif sentiasa ada melalui saluran yang betul. Jika menerima mesej tawaran pinjaman meragukan, abaikan dan laporkan kepada pihak berkuasa. Ingatlah kata pepatah, “yang mudah itu biasanya perangkap”.
Kesimpulannya, isu lambakan aplikasi pinjaman haram di Malaysia ibarat duri dalam daging kepada kesejahteraan masyarakat dan sistem kewangan. Namun, dengan tindakan tegas kerajaan, kerjasama erat pelbagai agensi, serta kesedaran rakyat yang semakin meningkat, fenomena ini tidak mustahil untuk dibanteras. Kisah seperti Zulhelman wajar dijadikan iktibar – teknologi digital mesti dimanfaatkan secara bijak, bukan jalan pintas menjerumuskan diri dalam belenggu hutang tidak berkesudahan. Melalui penguatkuasaan berterusan, pembaharuan dasar dan pendidikan berpanjangan, Malaysia berharap dapat melahirkan masyarakat celik kewangan yang tidak akan mudah diperdaya along siber, sekali gus memastikan platform digital kita tidak dicemari dengan tawaran pinjaman haram yang merugikan. Semua pihak – kerajaan, industri dan pengguna – perlu berganding bahu agar ekonomi digital negara berkembang maju tanpa bayangan lintah darat moden. Ini bukan sekadar usaha membanteras jenayah kewangan, tetapi juga perjuangan untuk melindungi impian dan kesejahteraan setiap insan daripada dimusnahkan oleh jerat hutang yang tidak berlesen.
#Prezcom